Страховий ринок

Фінансові основи страхової діяльності
ГоловнаМаркетинг в страхуванніСтраховий продукт: поняття, структура, властивості
 

Облако тегов

властивості конкретних надаються оболонки особливостей події покриття послуг продукту пропонованого ринку страхові страховика страхового страхування суми умови франшизи характеристики ядро


 

Страховий продукт: поняття, структура, властивості

Страховий продукт — це набір основних і допоміжних послуг, що надаються страхувальникові при укладенні договору страхування. Властивості страхового продукту і повнота страхового покриття прямо визначають вибір системи збуту, а також цінову політику страховика.

В структурі страхового продукту виділяють ядро і оболонку.

Ядро — це основа страхового продукту, що включає:

• технічні характеристики — гарантії (страхове покриття, страховані ризики), що надаються, рівень гарантій (страхові суми), франшизи, особливі умови;

• умови виплати страхового відшкодування;

• економічні характеристики — ціну (страховий тариф), страхові суми, франшизи, індексацію страхової суми в разі інфляції, участь в прибутках страховика, можливість здобуття позики (по договорах страхування життя);

• додаткові послуги, що надаються страховиком при настанні страхової події.

Ядро продукту втілюється в його оболонці:

• в конкретному документі (страховому полісі і поясненнях до нього);

• в рекламі страхового продукту — роз'ясненні властивостей пропонованого страхового покриття, призначеного для споживача;

• в діях представників страховика з укладення договорів страхування, його обслуговування, а також розслідування страхової події.

Саме з оболонки страхувальник отримує зведення про споживчі властивості пропонованого покриття. Особливе значення в створенні оболонки мають дизайн полісу і супроводжуючі документи, ім'я і торгівельна марка страховика.

Основним підходом російських страховиків, що панував до недавнього часу, була пропозиція типових продуктів для широких споживчих груп без врахування особливостей конкретних сегментів страхового ринку. Проте у міру зростання конкуренції на страховому ринку багато страховиків вимушено звертати увагу на відповідність властивостей своєї продукції споживчим перевагам в конкретних сегментах ринку.

Підхід до страхових продуктів змінюється по наступних напрямах:

• орієнтація продукту на потреби і переваги цільової клієнтури, отримані в результаті дослідження ринку;

• визначення характерних особливостей своїх страхових послуг, які виділяють і відрізняють їх від страхової продукції конкурентів;

• якість страхового продукту;

• реактивність номенклатури страхового продукту — прудкість зміни умов контрактів і тарифів залежно від динаміки вимог ринку і індивідуальних потреб.

Найближчими роками, мабуть, станеться "бум" в розробці спеціалізованих страхових програм і продуктів, тим більше що така тенденція в Росії вже є. При цьому страхувальникові можуть пропонувати як окремий страховий продукт, так і всю страхову програму.



Страхові резерви

"Для забезпечення виконання зобов'язань по страхуванню, перестраховці страховики в порядку, встановленому нормативним правовим актом органу страхового нагляду формують страхові резерви. Засоби страхових резервів використовуються виключно для здійснення страхових виплат" (із...
Бюджет платоспроможності страхової організації

Важливе значення для страхової організації має аналіз її платоспроможності. Блок інформації, що характеризує платоспроможність страхової організації, можна виділити до окремого бюджету — бюджет платоспроможності. Характер страхових стосунків, в основі яких...

Сравнітедьниє характеристики компетенції дослідного і нового страхового агентів

На мал. 11. 2 і 11. 3 розглянуті компетенції нового і дослідного страхових агентів. Мал. 11. 2. Сфери компетенції нового страхового агента Особиста організованість: - індивідуальне планерування професійної діяльності -...

Дивіться також



Особливості актуарних розрахунків

Актуарні розрахунки мають ряд особливостей, пов'язаних з практикою страхової справи: • події, які піддаються оцінці, мають імовірнісний характер, і це відбивається на величині страхових платежів, що пред'являються до сплати. •...