Страховий продукт: поняття, структура, властивостіСтраховий продукт — це набір основних і допоміжних послуг, що надаються страхувальникові при укладенні договору страхування. Властивості страхового продукту і повнота страхового покриття прямо визначають вибір системи збуту, а також цінову політику страховика. В структурі страхового продукту виділяють ядро і оболонку. Ядро — це основа страхового продукту, що включає: • технічні характеристики — гарантії (страхове покриття, страховані ризики), що надаються, рівень гарантій (страхові суми), франшизи, особливі умови; • умови виплати страхового відшкодування; • економічні характеристики — ціну (страховий тариф), страхові суми, франшизи, індексацію страхової суми в разі інфляції, участь в прибутках страховика, можливість здобуття позики (по договорах страхування життя); • додаткові послуги, що надаються страховиком при настанні страхової події. Ядро продукту втілюється в його оболонці: • в конкретному документі (страховому полісі і поясненнях до нього); • в рекламі страхового продукту — роз'ясненні властивостей пропонованого страхового покриття, призначеного для споживача; • в діях представників страховика з укладення договорів страхування, його обслуговування, а також розслідування страхової події. Саме з оболонки страхувальник отримує зведення про споживчі властивості пропонованого покриття. Особливе значення в створенні оболонки мають дизайн полісу і супроводжуючі документи, ім'я і торгівельна марка страховика. Основним підходом російських страховиків, що панував до недавнього часу, була пропозиція типових продуктів для широких споживчих груп без врахування особливостей конкретних сегментів страхового ринку. Проте у міру зростання конкуренції на страховому ринку багато страховиків вимушено звертати увагу на відповідність властивостей своєї продукції споживчим перевагам в конкретних сегментах ринку. Підхід до страхових продуктів змінюється по наступних напрямах: • орієнтація продукту на потреби і переваги цільової клієнтури, отримані в результаті дослідження ринку; • визначення характерних особливостей своїх страхових послуг, які виділяють і відрізняють їх від страхової продукції конкурентів; • якість страхового продукту; • реактивність номенклатури страхового продукту — прудкість зміни умов контрактів і тарифів залежно від динаміки вимог ринку і індивідуальних потреб. Найближчими роками, мабуть, станеться "бум" в розробці спеціалізованих страхових програм і продуктів, тим більше що така тенденція в Росії вже є. При цьому страхувальникові можуть пропонувати як окремий страховий продукт, так і всю страхову програму.
Джерела прибутку страхової організації
Джерелами прибутку страхової організації є доходи: • від страхової діяльності: • від інвестицій тимчасово вільних засобів в об'єкти виробничої і невиробничої сфер діяльності. • по акціях інших підприємств. • по... | Технічні резерви
Технічні резерви, у свою чергу, діляться на обов'язкових і додаткових. До обов'язкових технічних резервів належать: резерв незаробленої премії і резерв збитків. Резерв збитків складається з: а) резерву заявлених, але не... |
Розрахунок податку на прибуток страхової організації
Формування бази оподаткування по податку на прибуток від коштовних паперів, що не звертаються, аналогічно моделі формування бази по податку на прибуток від коштовних паперів, що звертаються. Процес розрахунку податку на...
Дивіться також
Ціна і життєвий цикл страхового продукту
В даний час стан страхового ринку характеризується все великим посилюванням конкуренції. Це стосується в першу чергу таких масових видів страхування, як страхування вантажів, нерухомості і іншого майнового страхування, а також...
| 
